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供应链金融，破解中小企业融资难
本报记者李禾
中小企业融资难是世界性课题，随着科技金融、区块链等的迅速发展，处理旧问题，有新的方法。
“供应链金融是处理中小企业融资问题的重要突破口，通过科技金融，比较有效地变革以前传入供应链金融的难点、痛点。 ”。 金融壹算通理事长兼ceo、中小银行网络金融联盟执行副理事长兼秘书长叶望春表示，凭借区块链、人工智能、云计算等先进科学技术，中小银行的风控薄弱，中小企业面临抵押物、重资产等问题
那么，什么是供应链金融？ 供应链金融如何处理中小企业融资难？
超过40%的中小企业难以融资
中小企业是我国数量最大、最具有创新活力的公司集团。 数据显示，我国90%以上的公司是中小企业，贡献了80%以上的城镇就业、70%以上的科技创新、60%以上的gdp、50%以上的税收。
但是，这些贡献对中小企业融资来说可以说是冰火的双重日:中小企业贷款金额只占银行贷款总额的24.67%，超过40%的中小企业存在融资难的问题，但价格是大企业的1.5—2倍，审查时间不动，1、。
中铁建资产管理有限企业(以下简称中铁建资产)副总裁黄健民说，中小企业融资难的核心是金融机构单独面对千万家中小企业时，贸易新闻非常不对称，缺乏必要的风控旋钮。 另外，由于中小企业信用体系不健全、身体规模小、风险弱等理由，银行面临向中小企业融资的风险高、价格高的现状，“不融资”“不想融资”。
“由于供应链金融一直以来就存在很多挑战，超过6成的典型中小企业——2级以上的供应商无法获得贷款。 》叶望春以应收账款融资(应收账款融资是指公司将自己的应收账款转让给银行申请贷款，银行贷款额通常为应收账款面值的50%—90% )为例，年中小企业融资诉求超过13万亿元，但只有1万元的融资诉求不满
把不可控制的风险变成可控制的风险
金融的本质是以供应链上的核心公司为中心，通过管理其上下游的资金流、物流对整个产业链的公司进行信用。 这样，供应链金融将单一公司的不可控制风险转化为整个供应链公司的可控制风险，允许银行贷、贷、贷，彻底变革风险管理模式，使中小企业门槛低，价格合理
中铁建资产是中国铁建股份有限公司(以下简称中国铁建)的全资子公司，黄健民说中国铁建每年有近7000亿元的营业收入，46万家供应商中70%以上是中小企业。 “我们建立了产业金融服务平台，与金融壹存折、江苏银行共同开发合作伙伴信用业务，有中国的铁建确权，但以未确定期的应付账款为风险拉手，支持铁建信用，交易真实性、信用转移有效性等银行。 也就是说，我们向银行推荐满足银行贷款要求、没有信用缺陷的供应商，在信用额度内基于中国铁建应付账款，按照一定的余额比率，给予各供应商合理的信用。 在当铺，如果供应商发生违反贷款的情况，我们根据事先签署的法律协议，积极支付应付账款，以供应商的名义开始向银行进行还款操作。 ”。
据统计，截至今年3月15日，这种信用规模超过356亿元。
区块链银行与中小企业的互信
区块链技术也有助于逐一验证交易的真实性，建立银行等金融机构和中小企业的互信。 中国中小企业协会金融事业委员会副秘书长、金融壹账通供应链金融副社长庄海龙认为，区块链技术具有数据追溯性、留下痕迹的特点，进而加强了全链的智能风控制，构建了真正的交易背景链， 他说，将7成以上以前无法涵盖的顾客纳入供应链信用系统，降低了中小企业的融资门槛。
“年，中国银行领域协会组织了17家银行建立中国贸易金融行业间交易区块链平台，进行了利用区块链技术与银行供应链金融有机协调的初步尝试，目前取得了一定的成果。 》中国银行领域协会副秘书长白瑞明通过区块链平台与供应链金融的有机结合，继续探索银行、公司的科技金融，连接国税、海关、清算、应收账款等征信化系统，更新银行供应链
为了加快供应链金融的建设，中国中小企业协会、中小银行网络金融(深圳)联盟、金融壹账存三方共同成立了中国中小企业协会供应链金融事业委员会。 中国中小企业协会会长李子彬说:“三者首次强力联合，以供应链金融为突破口，为中国广大中小企业打开融资的新局面。”
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中小企业融资政策整体
最近，中国共产党中央办公厅、国务院办公厅印发了《促进中小企业健康快速发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)。 《指导意见》认为，中小企业是国民经济和社会快速发展的新锐军队，随着国际国内市场环境的变化，中小企业面临的生产价格上涨、融资难融资高、创新快速发展能力不足等问题日益突出，引起高度重视
《指导意见》提出完善中小企业融资政策。 进一步执行普惠金融定向下降政策。 加大再折扣对中小企业的支持力度，重点支持中小企业500万元以下的小额票据折扣。 积极扩大融资渠道。 探索实施民营企业股权融资支持工具，鼓励设立市场化运作的专业基金开展民营企业并购或财务投资。 研究促进中小企业应收账款、供应链金融、专利经营权等融资。
