本篇文章3047字，读完约8分钟
华中国际汽车展即将到来。你想借钱买车吗？这已经成为人们心中的一个选择题。
买房子，全额支付比贷款更有利。你可以买一辆车，但你可以少于贷款全额支付。这是为什么？什么样的人适合贷款买车？
2016年，中国汽车金融市场规模达到1.1万亿元，创历史新高。越来越多的消费者选择借钱买车，即使他们有多余的钱。
许多银行放弃传统的汽车贷款
据悉，汽车贷款申请要求申请人提供账簿、房产证等资料，通常需要房屋作为抵押。同时，申请人需要找银行批准的评估公司进行房地产评估，支付评估费和手续费，贷款利率一般比基准利率高20%-40%。此外，由于房屋评估需要一定的时间，许多银行工作人员不建议消费者选择传统的汽车贷款方式。
一家股份制银行的个人贷款经理坦言:“目前汽车贷款市场竞争激烈，利润受到严重挤压。虽然传统的汽车贷款还没有明确停止，但业务量很小，没有多少市民选择这种方式买车。因此，从去年开始，我们银行基本上停止了汽车贷款业务。”
一家国有银行的工作人员也表示，目前不建议开展传统的汽车贷款业务。一方面，汽车贷款将占用信贷额度，因为银行批准的信贷额度相对有限。另一方面，传统的汽车贷款业务在贷款额度和审批流程上更加复杂和严格，给购车者带来不便。因此，大多数银行已经逐渐“放弃”传统的汽车贷款业务。
信用卡分期手续费较高。
“当你买这个射手座的时候，你可以用信用卡分期付款，还可以得到大约1000元的折扣。”昨天，在红山区仁和路一汽大众店，销售人员告诉李女士。
李女士很快回答:“我有足够的钱。我不需要分期付款。能给我打折吗？”但是他得到了否定的回答。
如今，当在4S商店买车时，销售人员通常会建议顾客用信用卡付款。只有持卡人需要在发卡银行信用卡中心指定的汽车经销商处购买指定品牌和型号的汽车，才能申请分期付款。一般来说，可以在3-7个工作日内完成。它相对容易应用，主要适用于经济模型。
更令人兴奋的是，4S各大商场也发出了“不感兴趣”的口号。然而，信用卡分期付款购买需要支付手续费，大多数银行的手续费是一次性收取的，必须与汽车首付款一起支付。一般来说，12(月)和24(月)贷款的手续费分别约为5%和10%，36(月)贷款的手续费约为15%。例如，如果持卡人想购买东奔捷德，假设汽车总价为15万元，他需要支付首付款的30%，即4.5万元，然后进行12次分期付款，手续费为5250元，每期本金还款为8750元。
如果你手头没有足够的钱，或者如果你想离开它去创业或投资，这可能是一个不错的选择。然而，如果你有很多钱，但你通常懒得理财，而且综合利率低于每年5%，最好用所有的钱买辆车。
如今，各大汽车制造商纷纷出台补贴政策。武汉富力汽车销售服务有限公司汽车金融总监安吉尔表示，射手座1.6升的折扣为5500元，贷款6万元，共分24期，不仅无息，而且免费，“但4S店将收取另一笔金融服务费。”
据银行消息，在厂商贴息的情况下，4S店收取的金融服务费根据品牌和车型从-10000元到1000元不等。“目前，销售汽车几乎不赚钱，而4S商店可以从融资中赚到一些钱，所以它会积极推荐分期付款，折扣也会有所倾斜。”
汽车制造商金融公司更灵活
在参观了几家4S的商店后，我发现所有主要的汽车制造商都有自己的金融公司，它们在汽车金融领域更加活跃和灵活。
安吉尔表示，在仁和路一汽大众4S店销售的汽车中，50%至60%是贷款，“通过一汽金融公司发放的贷款比通过信用卡发放的贷款还多。”例如，大多数购买汽车并去其他省份申请许可的人会选择制造商和金融公司，因为它们可以在全国范围内抵押。
东风标致雪铁龙汽车金融有限公司营销总监周琛表示，去年DPCA售出16.8万辆汽车，占总销量的27%，今年迄今为止，这一比例已升至34%，不包括信用卡分期付款。
在仁和吕贝克的4S店，分期付款专员张秋丽也表示，购车贷款比例达到50%以上。“与银行相比，更多的制造商选择了金融，因为它们更灵活、审批速度更快，而且不需要上门服务。”
尽管信用卡分期付款比传统的汽车贷款简单得多，但由于高信贷要求，每家银行都有自己的门槛。一般来说，需要身份证、工作证明、财务证明或代客户支付工资。如果客户提供存款和房地产信息，申请更高的分期付款金额将会有所帮助。
然而，银行官员表示，信用卡分期付款对还款能力有要求。一些收入不稳定的客户信用额度低，可能只能借2万到3万元。如果你想用信用卡分期付款买车，你需要在银行临时抵押汽车牌照。只有在贷款还清后，这辆车才能真正归顾客所有。“公务员、教师、医生和其他群体不需要分阶段抵押；然而，像从事建筑和建材行业的个体经营者这样的人通常需要抵押贷款。”张秋丽说。
她说工厂财务现在可以用身份证借钱，并在3个工作日内取车。有些人可以买或租，有些人可以在驾驶两年后换一辆新车。
互联网金融进入二手车市场
本月初，武汉市的闵荣先生用“代租代购”的方法，在付了9.6万元定金后，开回家一辆价值26.9万元的二手梅赛德斯C200轿车。“目前，这辆车的主人属于租赁公司，而且这辆车还装有全球定位系统。不过，只要我每月按时还贷，三年租约到期后，车的所有权就可以转让给我。”荣先生说。
分期付款购买属于汽车金融业务，属于金融租赁范畴。随着中国汽车市场进入股票周期，汽车金融作为后汽车市场的重要组成部分，已经成为越来越多互联网金融公司的“烫手山芋”。"目前，中国2000个在线贷款平台中，近50%涉及汽车金融."武汉一家本地互联网金融平台的负责人表示。
数据显示，2017年，中国汽车金融行业已经产生了15笔融资交易，交易金额和估值令人震惊。
目前，汽车金融业一般以“汽车金融普及率”来衡量。据统计，2015年，美国汽车金融市场的渗透率超过80%，而中国只有35%。
“但目前，越来越多的公民，尤其是80后和90后，愿意接受金融。”“汽车行业已经开始繁荣，但还没有真正进入红海，”一家专注于汽车金融的平台的负责人表示。目前的规模和营业额都不算太大。"
新车的消费者融资基本上掌握在银行和汽车制造商金融公司手中。互联网金融公司很难撼动。“我们过去与小额贷款公司合作，但由于制造商有折扣政策，他们停止了合作。”张秋丽说。
目前，大多数互联网金融公司都在涌入二手车市场，出现了“分期消费”和“融资租赁”等多种模式。
消费者需要注意的是，这些消费贷款一般都有各种约定条款，比如与某些类型的汽车保险有约束力，有些会收取一定金额的定金，有些会收取全球定位系统费用。消费者可以四处购物。
银行首付比例手续费率
中国建设银行的最低首付是汽车净价的20%(以现金或借记卡支付)。不同的车型有不同的分期付款率，可分为12、18、24和32个阶段。
中国银行应提供不低于购买价格30%的6个月、12个月、18个月、24个月和36个月分期付款。分期付款的具体数量应取决于商家的情况。
招商银行将支付至少30%的汽车净价(某些车型的首付低至20%)，12个周期为5.50%，24个周期为10.50%，36个周期为14.50%
兴业银行最低首付为15%，根据不同的处理方式和适用范围，可分为经销商模式和直接客户模式。相数分为12、24、36和48
民生银行15%年化手续费率的最低首付比例以客户签署的个人信用卡汽车分期付款相关的贷款抵押担保合同为准。
中信银行首付比例不低于汽车净价的30%，首付金额采用非中信银行信用卡支付，12(月)为5%，24(月)为9%，36(月)为13%
