本篇文章1662字，读完约4分钟
我们的记者李政
“我还没有改变它。我以前收到过贷款银行的短信，建议我可以通过手机应用转换贷款利率。最近，我听说有一个截止日期。看来我得尽快把贷款利率转换成低利率。”北京市民张告诉《证券日报》。
贷款利率转换期权的最终期限为2020年8月31日。在访问北京的一些银行网点期间，《证券日报》记者了解到，大多数住房贷款用户已经将贷款利率转换为低利率。部分银行工作人员向《证券日报》表示，目前，与之前的基准利率相比，贷款用户将其贷款利率转换为低利率更为合适。如果抵押贷款利率在未来下降，还款金额将减少，如果选择lpr，但如果利率在未来上升，还款金额也将增加。因此，关键是选择“适合你的”。
低利率和固定利率各有优势
与固定利率还款相比，固定利率还款的优点是计算方便，包括还款总额和每月还本付息额都是固定的，同时不会受到未来外部因素的很大影响；缺点是，如果整体利率环境下降，固定利率还款仍将保持相对较高的利率。然而，lpr的还款方式正好相反，它会随着外部经济环境而波动。
中国人民大学中国资本市场研究所副所长赵锡军在接受《证券日报》采访时表示，如果客户能够在按揭还款期间保证稳定的收入，他们可以考虑固定利率还款的形式，这可以促进其他安排。支出；根据具体情况，月收入波动很大。如果月收入与市场利率的变化有一定的关系，如投资增加，可以考虑低利率。
《证券日报》记者在走访招商银行的一个营业网点时了解到，不同的客户在申请抵押贷款时有不同的贷款利率，所以在选择lpr或固定利率时，也要区别对待。
上述银行网点的工作人员向《证券日报》表示，目前主要金融机构预计国内整体利率将下调，即货币政策环境相对宽松，因此他们认为低利率更合适。例如，如果客户签署的贷款利率为6%，则选择lpr更合适；但是，如果以前的贷款利率是3% ~ 4%，就有必要衡量它是否值得替换。
北京社会科学院助理研究员王鹏在接受《证券日报》采访时表示，抵押贷款用户在选择低利率或固定利率时需要考虑两点:第一，他们的收入状况，未来是否会有相对较大的浮动利率。如果浮动利率上升，收入能负担得起吗，供应不会减少；第二，如果客户认为已签署贷款的利率处于历史低点，或者预计利率在未来会上升，他可以考虑选择固定利率，否则，他可以考虑lpr。因此，在选择lpr或固定利率时，客户需要考虑各种条件，最终确定适合自己的贷款利率计算方法。
赵锡军认为，通过判断未来利率趋势来选择低利率或固定利率是不可能的。“通常，抵押贷款都是长期的，至少十年。未来10年内不可能对利率变化做出明确判断。”
银行更喜欢贷款客户选择lpr
在接受《证券日报》采访时，工行某网点的一名工作人员表示，目前的存款准备金率低于固定利率，部分贷款每月还会减少，但不确定未来是否会增加。根据现行政策，这种选择是单向且不可逆的，这意味着一旦选择了lpr，固定利率就无法返回。
“据我所知，抵押贷款用户基本上已经改为lpr还款率。上一次是在2020年6月，许多人一次都没有回头就推迟了。”工作人员说。
在访问期间，记者了解到，一些按揭用户收到银行提示信息，建议客户将贷款利率转换为低利率。
赵锡军认为，从银行管理的角度来看，客户选择lpr利率有助于银行管理。由于银行在未来贷款定价时只会根据lpr基准进行判断和定价，其他方法将逐渐淡出。参与lpr机制的大银行，从利率风险或市场风险的角度，完全在lpr的基础上设定定价基准，有利于银行的管理。
同时，中央银行货币政策的制定和传导也遵循lpr机制。由于lpr已成为货币政策的重要传导机制，商业银行将从政策传导和风险管理的角度更欢迎lpr。
王鹏认为，目前银行认为存贷款利率相对较低，这可能会给银行造成一定的利息损失。如果未来大多数贷款用户选择lpr，一旦外部经济环境、货币政策、存贷款利率和银行准备金调整，空可能会加息，这将为空.的银行带来更多利润同时，客户对lpr的选择增加了银行调整的灵活性，因为银行在确定lpr值的过程中有很大的发言权，所以他们更愿意选择lpr。
(编辑上官门罗)
