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为穷人提供金融服务是普惠金融的重要目标之一。扶贫小额信贷是实施普惠金融、精准扶贫和农村振兴战略的重要举措。然而，贫困家庭的贷款需求没有得到很好的理解，这往往导致贷款目的和对象的偏差。一方面，人们认为贫困家庭没有贷款需求，或者数量少，目的简单；另一方面，人们认为贫困家庭缺乏信用或无法偿还贷款。《关于进一步规范和完善扶贫小额信贷管理的通知》要求“坚持家庭借贷、家庭使用和家庭还款，准确用于贫困家庭发展生产”，意在纠正和防止这种偏差，发挥更大的扶贫作用。
贫困家庭对贷款的需求小、分散、混杂、及时。首先，由于资源、劳动力和管理能力的限制，贫困家庭短期内对信贷的需求相对较小；第二，贫困家庭分散在偏远的农村地区，地理分布广，交通不便，服务成本高；第三，资源种类多，规模小，这就决定了混合经营的生产方式，而贷款的使用也是混合的；第四，不同的生产周期需要长期和短期贷款的合作。例如，水果生产的投资周期相对较长，而食品、农业和蔬菜的投资周期相对较短。种子肥料和数据输入等临时投资需要贷款的高度及时性。
扶贫小额信贷不仅要满足贫困家庭的实际需求，还要考虑贫困家庭的贷款承受能力，防止贷款过度，促进家庭财务健康；有必要提供长期生产投资资金，并考虑短期生产资金；有必要提供具有特定用途和灵活用途的贷款；从普惠金融发展的角度来看，有必要以贷款为主线，提供包括保险在内的综合金融服务，并开始建设贫困家庭的金融能力。只有这样，扶贫小额贷款才能在扶贫中发挥真正的作用。
(资料来源:《经济日报》作者:中国人民大学中国普惠金融研究所所长莫秀根)
